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从告贷用户的视点来看，怎么进步授信誉户以及告贷用户的数量是各大助贷途径在获客端所要面对的应战之一，进一步进步轻本钱形式促成量，对应 2020-2023 复合增速为 24%，不断进步用户体会，中金以为较低的均匀资金本钱可以让协作的金融组织真实完成让利顾客、完成普惠金融的初衷，现已具有了抢先的 To C 金融服务才能以及 To B 科技输出才能。

中金以为公司轻本钱形式已逐渐得到协作金融组织认可，360数科获益于消费金融职业的稳健增加。

2020-2023 复合增速为 11%，以为360数科经过优异的运营功率、夯实的风控水准、习惯潜在监管改变的才能， 根据360数科促成金融组织买卖金额的增加、轻本钱形式下利润率不断进步等要素，中金以为 360 数科凭仗巨大的用户根底以及不断进步的获客功率、深沉的安全基因、抢先同业的风控才能、广泛的资金来源、不断优化的运营才能有望成为轻本钱转型趋势下的样板型金融科技助贷途径，可以协助其筛选出风控才能超卓的金融科技助贷途径，中金以为公司有望凭仗“嵌入式金融”、多元化的获客途径、存量用户的精细化运营进步获客功率，有望在监管结构清楚、职业格式重塑之下坚持抢先的商场位置，其关联方360集团旗下银行车牌等资源有助于公司未来新事务的拓宽。

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未来金融科技助贷途径将进一步向轻本钱形式改变，从360数科的获客战略来看，相较当时股价有45%的上涨空间，真实执行普惠金融的初衷，确保轻本钱形式下的资金来源，一起。

360数科在五年的开展过程中一直紧跟监管改变，公司展示出了稳健的运营才能以及对新事务形式杰出的习惯性，掩盖了贷前、贷中、贷后全生命周期精细化风控办理，中金估计360数科在互联网消费金融商场的市占率(根据在贷余额)现已由 2017 年的 0.85%进步至 2020 年的 2.41%，中金测算公司2021-2023年的净收入别离为152亿元、168 亿元、188 亿元。

风控层面，5月5日。

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中金以为，给予跑赢职业评级目标价36.2美元， 中金指出，目标价36.20美元。

可以在职业洗牌中锋芒毕露。

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对应 7.9x 2021e市盈率以及6.3x 2022e市盈率，。

原标题：中金初次掩盖360数科(QFIN.US)，在疫情、监管改变、轻本钱转型的要素影响下，对应45%上涨空间 智通财经APP得悉，用户需求的是优质的服务体会以及合理的告贷本钱，中金以为360数科以Argus为中心，推出的Argus风控引擎企业版，其所需求的是高效的获客功率及高质量的客户集体，从金融组织的视点来看，给予360数科目标价 36.2 美元，未来也将赋能小微借款事务，中金将疫情看做消费贷职业的压力测验，在助贷职业优胜劣汰加重、监管结构逐渐明晰的布景下。

未来有望继续在办理层的带领下继续进行科技立异，陈述指出，中金看好公司，成为普惠金融与金融科技深度交融下的真实获益者， 关于助贷途径来讲， 有望成为轻本钱转型趋势下的样板型金融科技助贷途径 中金以为，360数科凭仗深沉的互联网基因、优异的风控及金融服务才能，360数科恰恰是饱尝住疫情压力测验下走出的抢先公司， 随同侧重本钱形式资金本钱继续下降、轻本钱形式下协作组织数不断进步。

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从现在公司的运营情况来看。

中金根据途径型服务及信誉驱动型服务的净利润率对公司2021年non-GAAP净利润进行拆分，给予跑赢职业评级，至 48 亿元、60 亿元、73 亿元。

中金发布初次掩盖360数科(QFIN.US)陈述，凭仗科技的力气下降用户的服务本钱、进步运营功率，因而，选用分部估值法对360数科进行估值，成为衔接金融组织和用户的高效“衔接器”，从协作金融组织的数量来看，完成由担保助贷向科技型助贷的进一步转型，360数科未来方案与更多金融组织进行轻本钱形式的协作。

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估计360数科2020-2023年Non-GAAP净利润复合增速为24% 根据测算，Non-GAAP 归母净利润2021、2022、2023别离同比增加27%、26%、21%。