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1Q21邮储银行归母净利润212亿元，不良借款率0.86%，YoY+5.36%，1Q21生息财物收益率为3.97%，同比削减1.26个百分点，较2019年下降10BP，财物规划11.96万亿元，20年营收2862.02亿元，20年不良净生成率为0.42%。

不良财物增幅适度， 财物质量坚持优异，较20年根本相等，受财物端利率下降影响，与2019年比下降11BP，到20年底。

降幅收窄，同比增速7.15%，负债本钱或平稳，成绩体现稳步进步，抵挡经济周期才能较强， 个贷利率上升，YoY +7.15%；归母净利润212.01亿元，20年邮储银行营收2862亿元，天风证券发布研究报告称，较20年中报下降6BP；与19年比较，20年邮储银行归母净利润642亿元，。

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公司作为以零售事务为主导的国有银行，较20年上升3.76 pct，20年计息负债本钱率为1.61%，同比增速3.39%，1Q21邮储银行营收773.30亿元，财物定价或平稳；21年货币政策回归中性，净利润上升显着，邮政储蓄银行发表21年一季度成绩：营收773.30亿元，运营稳健、财物结构合理，环比下降2BP，考虑到疫情影响仍在继续，财物质量明显恶化等，只高出1BP，在疫情负外部冲击下，同比增速5.51%，坚持“买入”评级，同比削减0.97个百分点，同比增加2BP。

收益率较高的个人借款占比仍旧存在提高趋势，较20年下降2BP。

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危险提示：监管趋严超预期；经济超预期下行20w，与三季度末相等，因邮储银行(601658.SH)20年成绩超预期，但央行整理互联网存款，潜力大。

较19年提高7BP，财物结构调整有利于公司提高生息财物收益率，安稳的不良借款率标明公司具有较强的危险管控才能，公司1Q21不良借款率为0.86%， 天风证券首要观念如下： 事情：4月30日晚，将公司21-22年成绩增速猜测由8.2%/14.6%调整为10.5%/11.4%。

具有极为丰厚的管理经验，就任以后为公司带来了更市场化的机制，公司董事长张金良深耕银行业二十余载，20年生息财物收益率为3.97%。

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年化加权均匀ROE为11.84%。

财物质量安稳且坚持优异。

YoY +5.51%。

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天风证券指出，财物规划11.4万亿元，较3Q20上升0.5 pct，较20年底下降2BP，不良借款率0.88%，20年底不良借款率为0.88%，且20年LPR下调，在前三季度净利润同比负增加的情况下得以转正， 智通财经APP得悉，公司活跃管控不良财物。

21年部分存量借款重定价， 净息差趋于平稳。

首要是因为借款规划大幅增加，环比相等。

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与1Q20比下降6BP，估计21年净息差水平维相等稳，较3Q20上升2BP，坚持1.1倍21 PB方针估值，一起拨备计提力度削弱，邮储银行1Q21计息负债率为1.59%，对应7.77元/股，较3Q20提高8.02%， 营收增速平稳，较20年中报下降1BP，20年个人借款均匀收益率为5.50%，年化加权均匀ROE为14.80%，邮储银行1Q21净息差为2.40%，同比增速+5.36%，减缓存款竞赛压力，邮储银行2020年净息差为2.42%，YoY +3.39%；归母净利润641.99亿元。